国内货车保险市场规模超千亿元，「七炅科技」利用大数据建模为保险精准定价

根据普华永道联合G7、中国交通报共同发布的 《中国公路货运行业智慧安全白皮书》数据显示，截止2019年，中国公路货运量突破416亿吨，货物周转量接近8万亿吨公里，载货汽车保有量超过1300万辆，为全球第一大市场。但同时国内安全事故发生率也居高不下，截止 2019年，我国公路货运百万公里事故数为3.7起，而美国早在2014年就已经降到了0.1起左右。这样的市场环境促使国内货车车险成为近年来增速较快的行业。当前轻中型卡车与重型卡车等营运货车保险市场规模已超千亿元，重载货车年保费大多在2万元以上。

不同于家用车险已经成为竞争激烈的红海市场，营业货车一直是车险经营的难点。主要原因在于营业货车保险因为风险差异度大、信息不对称等特性导致赔付率居高不下，很多保险公司难以准确掌握车队规模、车辆车况、使用强度、货物类型、驾驶行为、运营线路等信息，这使得险企很难建立精准的评估系统并落地。

基于以上市场问题，近几年不断发展的人工智能及大数据成为开发保险产品的技术突破点。七炅科技就是一家以大数据建模在保险行业应用为核心业务，从货车领域切入，进行精准核保定价以及保险产品设计的公司。

要帮助险企建立精准的评估系统并完成产品设计，有以下几点要素：

• 首先是数据的全面性。公司创始人赵昕表示：当前市场上车险的相关原材料很丰富，市面上数据供应商已经很多，但问题在于很多保险公司数据整合的能力不够充足。因此，七炅科技作为一个第三方平台，通过采集官方数据+公司授权数据两个渠道获取信息，综合人、车、环境这些因素来全面评估货运车辆的风险。目前，全国的营运货车一共两三千万量，七炅科技已经整理了全国所有车辆的运行、管理、执法、运单、高速、摄像头、环境等数据。除此之外，七炅科技还综合了多家险企的定价策略，分析不同策略的优劣势，从而做到和风险匹配的定价，帮助客户找到最合适的险企和价格，完成承保。

• 在掌握足够数据量的基础上，七炅科技通过大数据建模帮助保险公司生成可以直接使用的数据产品，险企可以通过API接口接入平台，利用数据和模型挑出风险比较低的客户，来提供更加优惠的保费，长此以往就会越来越有竞争力。这其中模型构建、大数据训练以及在保险业进行应用的能力，是较高的技术壁垒，七炅科技核心团队在2004年左右就开始做大数据在保险方向上的研究，并且汇集了保险解决方案的专家，具有较强的研发能力。

七炅科技成立于2016年，2017年5月开始进入汽车保险领域。目前已经有“洞察.车辆风险查询系统”和“远见.车险业务政策分析和决策系统”两套成熟系统，将车辆的风险等级对应到合理的保险价格；并在2019年后以大数据技术和自动化流程为核心切入产品设计。

七炅科技目前有数十家合作伙伴，以保险公司、大渠道和汽车后市场中的大型企业为主，其中提供服务的客户数量约20家。目前的盈利模式主要是平台开发定制+后期服务费用，平台处在迭代推广阶段，目标是形成类似SaaS的通用型平台，做产品定制输出。公司2019年营收千万级。

从整体市场上看，国内保险行业兴起于上世纪90年代末，车险改革则是从2015年开始，这相对于发展时间较长的货运行业就出现了一定的时间间隔。尽管近年来保险市场规模增速较快，但整体仍然面临比较尖锐的供需矛盾，相关制度、人才、技术积累都不够。加上国内很多大型传统保险公司以及像蚂蚁金服、腾讯微保这种头部更多关注健康险，使得车联网、工业物联网及其相关领域的保险，成为一个潜力较大且未被广泛关注的市场。

货车保险市场的关节节点，可分为产品设计、保单销售、保单管理、理赔四个环节，目前大多数企业选择从保单销售上切入；涉及理赔环节的公司也比较多；至于数据驱动的保险产品设计环节（七炅科技所在领域），由于底层数据建模和落地的技术壁垒较高，入局者较少。

注：此项目来自源于北欧的国际科创活动&社群品牌Slush推荐。